피델리티에서 제안한 투자 계획, 어떻게 생각하세요? 🤔

r/stocks • 2026.04.29 08:46 • 조회 2

원문 보기 →

💡

피델리티에서 45세 남성 투자자에게 70% 주식, 30% 채권 비율로 포트폴리오를 구성하라는 제안을 받았습니다. 수수료가 1.5%로 다소 높은 편이라 장기 투자 관점에서 부담이 될 수 있습니다. 비용과 포트폴리오 구성을 꼼꼼히 따져보는 것이 중요합니다.

45세 남성 투자자인 제가 지금은 대부분 현금으로 자산을 보유하고 있습니다. 피델리티와 상담 후 저의 위험 성향을 고려해 70% 주식, 30% 채권 구성의 포트폴리오를 제안받았는데요, 피델리티 펀드와 기타 펀드 및 ETF가 혼합된 형태입니다. 초기 투자금은 약 5만 달러 정도이며 수수료는 1.5%지만 더 많은 금액을 투자하면 할인 혜택이 있다고 합니다.

포트폴리오 비중은 국내 주식 51.3%(대형 35.2%, 중형 10.0%, 소형 6.1%), 국제 주식 22.5%(선진국 대형 15.8%, 신흥국 4.0%, 선진국 중형 2.4%, 선진국 소형 0.3%), 채권 23.5%(주로 지방채와 투자등급 채권), 단기 자산 2.5% 등으로 나뉘어 있습니다.

구성 펀드들은 전략 자문 채권 펀드, 미국 대형주, 국제 주식형 SMA, 신흥시장 펀드 등이 혼합돼 있고 일부 iShares ETF도 포함되어 있습니다. 전체적으로 분산은 잘 되어 있지만 수수료가 부담스러워 고민 중입니다.

원문 보기 →

#주식 #채권 #수수료 #장기투자 #피델리티 #투자포트폴리오 #ETF

💬 원문 댓글 (14)

u/Bac************ ▲ 17

1.5% 수수료는 너무 부담됩니다. 지금 5만 달러면 750달러인데, 25년 복리로 계산하면 엄청난 금액이 될 거예요. VTI나 VT 같은 저비용 인덱스 펀드에 투자하는 게 이 포트폴리오보다 수익률도 좋고 수수료도 절약할 수 있습니다.

원문 보기

1.5% advisory fee is a BIG NO. Thats $750 today, compound that over 25 years and you wont like the number. You're better off buying low cost index funds like VTI or VT, they will outperform this portfolio and save you the fees.

u/gre*********** ▲ 11

도대체 왜 이렇게 많은 펀드를 사는 걸까요?

원문 보기

why on earth would someone buy this many funds?

u/Aff***************** ▲ 5

위험 회피 성향인가요, 아니면 어느 정도 리스크를 감당할 수 있나요? 투자 목표는 무엇인가요?

원문 보기

Are you risk averse or can you handle risk? What are your goals with the funds.

u/Nic***************** ▲ 4

투자 금액에 따른 수수료는 피하세요. 그리고 만약 피델리티에만 투자한다면 FNILX 하나만 사는 게 좋습니다.

원문 보기

Don’t pay fees based on the value of your investment. Also, if you are 100% in Fidelity, just buy FNILX.

u/vir********* ▲ 4

그냥 쓸모없는 상품들에 끌어들이려는 것 같아요. 보통 ETF 몇 개 사는 게 정답이고, 너무 복잡하게 해서 높은 수수료를 정당화하려는 것뿐입니다.

원문 보기

They try to get people to sign on to their useless products. Just go check /r/bogleheads or just buy the usual ETFs, they are over complicating it to justify charging you high fees

u/Han************* ▲ 4

1.5%는 완전 바가지입니다.

원문 보기

1.5% is a rip off

u/Jig*** ▲ 1

혹시 0.015%가 아니라 1.5%가 맞나요? 1.5%는 너무 높아 보입니다.

원문 보기

You sure it’s not .015%? 1.5% seems much too high.

u/Ins****** ▲ 1

수수료가 바가지고, 45세면 채권은 필요 없어요. 채권이 오히려 수익률을 낮추는 부담입니다. 피델리티 상담원들이 구식 이론만 믿고 제대로 된 조언을 못 해줍니다. Bogleheads 커뮤니티에서 공부해 보세요.

원문 보기

Fee is a ripoff and someone your age does not need bonds. They are a complete drag on your portfolio. The Fidelity *salespeople* are using a formula based on the anachronistic Modern Portfolio Theory. They don’t actually know what they are doing. Spend some time in r/Bogleheads.

u/Flo***************** ▲ 1

그냥 인덱스 펀드랑 고수익 채권 ETF만 사도 됩니다. 70/30 분할은 너무 일반적인 조언이고 1.5% 수수료는 절대 가치 없습니다.

원문 보기

You could literally just buy Index funds and a high yield bond ETF. 70/30 is very generic advice and not worth 1.5% every year.

u/stj******* ▲ 1

피델리티 팬인데도 이건 좀 과하다고 생각해요. Bogleheads에서 간단한 포트폴리오 공부해 보시고 3~4개 펀드나 ETF만 사도 충분할 겁니다.

원문 보기

This is a bit absurd, and I say this as someone who is a fan of Fidelity. You should check out the r/Bogleheads subreddit and look at doing a simple portfolio yourself. You should be able to buy 3-4 funds/etfs and call it a day.

u/Tay********* ▲ 1

세상에, 헐.

원문 보기

Jesus lol

u/Fir**************** ▲ 1

모바일에서 표가 엉망이라 세부 항목들이 들여쓰기 안 되어 100%가 맞는지 헷갈려요. 이해하는 데 시간이 너무 걸렸습니다.

원문 보기

Formatting of the table (on mobile) is effed up. The sub-items are not indented, so it looks like they can’t even add to 100 properly. Took me too long to decipher this.

u/god***** ▲ 1

누구랑 상담하신 거죠? 이게 정말 피델리티 맞나요? 저도 피델리티와 일하는 독립 투자자라 1.5% 수수료는 들어본 적 없습니다. 5만 달러에 계좌가 3개(2개 SMA 포함)라는 것도 이상해요.

원문 보기

Who did you talk to? Are you sure it’s Fidelity? As an independent advisor who also work with Fidelity, I’m not aware they charge 1.5% fee. And it’s crazy to have 3 accounts (including 2 SMAs) for a $50k deposit.

u/sto**** ▼ -1

70%는 SPY에, 나머지는 현금으로 두세요. SPY가 하락할 때 현금을 투자하는 전략입니다.

원문 보기

Buy 70% spy and rest cash, deploy cash when spy dips

← 이전글

로그인하고 댓글을 작성하세요.

아직 댓글이 없습니다.

피델리티에서 제안한 투자 계획, 어떻게 생각하세요? 🤔

💬 원문 댓글 (14)

댓글 (0)