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💸 청약 자금 마련을 위해 주식을 일부 매도하려고 합니다

r/stocks • • 조회 21
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💡

자금 마련을 위해 투자한 주식을 일부 매도하려는 상황입니다. 어떤 계좌에서 어떤 종목을 매도할지, 세금이나 전략적인 부분에 대한 고민이 큽니다. 독자들은 비과세 전략과 계좌 선택 기준에 주목해 보세요.

2주 뒤에 집 계약을 마무리하며, 계약금 일부를 위해 제 투자 계좌에서 주식을 현금화하려고 합니다 (전체 계약금의 약 20%).

현재 두 개의 계좌가 있는데요. 하나는 직접 운영 중인 증권사 계좌이고, 다른 하나는 자동으로 분산투자를 해주는 로보어드바이저 계좌입니다. 솔직히 로보 투자 계좌 수익률이 꽤 괜찮아서 이쪽을 건드리기가 아깝고, 직접 운영 중인 계좌는 어떤 종목을 팔지 결정해야 해서 조금 부담됩니다. 어디에서 현금화하는 게 더 나을지 조언 부탁드립니다.

그리고 만약 직접 운영하는 계좌에서 판다면, 어떤 종목부터 매도하는 게 더 나을까요? 기본적인 용어로 설명해 주시면 감사하겠습니다. 제가 금융 전문가는 아니거든요. 친절하게 말씀해 주시면 큰 도움이 될 것 같아요!

🧐 배경 설명 및 요약

작성자는 약혼자와의 주택 구매를 앞두고 계약금 일부를 자신의 투자 계좌에서 마련하려는 상황입니다. 전체 계약금 중 약 20%를 투자자산으로 충당할 예정이며, 어떤 계좌에서 어떤 자산을 매각할지가 고민입니다. 하나는 자신이 직접 관리하는 일반 증권계좌(Schwab), 다른 하나는 로보어드바이저(Qapital)가 자동으로 운용 중인 계좌로, 후자가 더 성과가 좋아 고민이 된 상황입니다.

추가적으로, 직접 매도할 경우 어떤 방식으로 우선순위를 정하고 매도 종목을 결정할지를 초보자의 입장에서 조언받고자 하고 있습니다. 세금 문제, 매도 시기, 포트폴리오 구성 등의 실전적인 고민이 담겨 있으며, 장기 투자자나 주택구입을 위한 자금 운용 사례로서 시사점이 있습니다.

Qapital은 미국에서 제공되는 자동투자 플랫폼이고, Schwab은 대표적인 브로커리지 중 하나입니다. 주식 매도 시에는 양도소득세, 보유 기간, 손익 여부 등을 고려해야 하며, 단기 보유 자산보다 장기 보유 자산이 보통 세금 측면에서 유리합니다.

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#미국 주식 #세금 전략 #주식 매도 #주택 계약금 #포트폴리오 조정 #로보어드바이저

💬 원문 댓글 (11)

u/JediAhsokaTano ▲ 12
무엇보다도 세금 부분을 먼저 확인하는 게 좋아요. 생각보다 손해가 클 수도 있습니다.
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I would look at the tax implications first before selling anything. Could be that you come out loosing a lot more than expected.
u/Helpful_Gap9633 ▲ 3
주식을 담보로 활용하는 방법은 고려해보셨나요?
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why not put the stocks as collateral?
u/nunn-yo-kendricks ▲ 2
직접적인 답변은 아니지만, 대출 심사가 끝나기 직전에 큰 금액을 이동시키면 대출기관에서 자금 흐름을 증명하라고 할 수 있어요. 모든 계좌의 내역과 자금 이동 경로를 요구할 수도 있으니까 조심하셔야 해요.
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Not an answer to your question, but I’d be aware of implications to that timing with underwriting from your lender. If you move large amounts of money right before funding your down payment they’re probably going to make you show a paper trail of all the accounts involved and how the money moved. That way they protect themselves from lending money to money launderers
u/Fable_44 ▲ 2
어차피 투자도 언젠가는 현금화하려고 하는 거잖아요? 저는 보통 오래 보유했고 더 이상 크게 오르지 않을 것 같은 종목부터 팝니다. 참고로 Finviz 같은 사이트에서 목표 주가나 실적 추정치도 보고요. 물론 절대적인 건 아닌데 감 잡는 데는 좋아요. 저희도 첫 집 살 때 와이프가 주식 팔다가 세금 빵 맞은 적 있어서 세금 확인은 꼭 하세요. 참고로 혼인 후 공동으로 신고하면 좀 나을 수도 있어요. 새 집 축하드려요!
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I mean investments are meant to be cashed in at some point right? I guess the biggest thing is deciding which equities to sell. Personally, I'd sell the individual stocks that are held the longest and have largely reached a "plateau"... Anyway, congrats on the new house and I hope this helps a little bit!
u/EdenSilver113 ▲ 2
Schwab 계좌 담당 어드바이저에게 물어보는 게 제일 정확해요. 세무 전문가는 아니지만 세금 관련 영향은 안내해줄 수 있을 거예요.
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Because tour Schwab advisor knows your entire portfolio this is a good question for that person. They aren’t tax experts, but can guide you in the tax implications of your choices.
u/AlGAdams ▲ 2
전체 수익이 낮고 1년 이상 보유한 종목을 우선 매도해보세요. 참고로 거래창이 익숙하지 않다면 Gemini AI 써보는 것도 방법입니다. 스크린샷 붙여넣고 질문할 수 있어요.
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Sell stocks that have lower total gain, and preferably that you've had for longer than one year.

EDIT: Use Gemini AI if you have never used your trading interface.
u/Immediate-Run-7085 ▲ 1
어떤 종목을 팔지 모르겠다면 반대로 어떤 기준으로 매수는 하셨나요? 혹시 그냥 아무거나 사신 건 아닌지 궁금하네요.
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How do you choose what stocks to buy if you don’t know which ones you should sell? Are you just randomly buying without any research?
u/Apprehensive_Two1528 ▲ 1
저도 2021년에 비슷한 상황에서 Alibaba 주식 거의 다 팔았는데, $17,000 손해보고도 최고의 결정이었다고 생각해요. 지금이야말로 집 사기 좋은 시기입니다. 부동산 시장이 꽁꽁 얼어 있어서요.
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I did this in 2021 and sold almost all my baba stocks and at that time, i lost $17k for selling them at $170. one of my best decisions in years.

do it now. it’s the best time to buy a house. it’s literally freezing there in the housing market.
u/Lazy_Push3571 ▲ 1
이렇게 생각해보세요. 주식 투자에서 부동산 투자로 자산 전환하는 거니까, 결국 본인에게 득이에요.
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Just think about this way “you are swapping stocks investments for a real state investment”is a win win for you
u/Surf__Caster ▲ 1
지금까지 손실 중인 종목은 양도세 부담이 없기 때문에 우선 팔기 좋아요. 세금 걱정 없이 손실 처리되니까요. 저는 그런 것부터 매도하는 게 낫다고 봅니다.
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Whichever stocks you are down all time, will have no negative tax implications. They will go down as a loss, so they won’t cause you to owe any capital gains. I would start by selling those.
u/J_licious-delicious ▼ -1
그녀는 계약금에 어떤 기여를 하나요?
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What is she bringing to the table?

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