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부친의 포트폴리오를 물려받아 어떻게 해야 할지 고민합니다 📈

r/stocks • • 조회 45
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💡

최근 돌아가신 아버지의 모건 스탠리 계좌를 인수했습니다. 기존에 투자 지식이 많지 않았지만, 세금 시즌을 겪으며 많은 걸 배웠고 포트폴리오의 세금 효율성에 의문이 듭니다. 현재 계좌 매니저는 수수료가 높고 액티브 펀드를 권하는데, 저는 ETF로 재배분하는 전략을 고민 중입니다.

최근 돌아가신 아버지의 모건 스탠리 계좌를 제가 맡게 됐습니다. 투자에 대해 기초 정도만 알고 있었는데, 지난 1년간 특히 세금 시즌을 겪으며 꽤 배웠습니다.

포트폴리오에서 약 1만 달러 정도의 자본 이득 배당금이 발생했는데, 제 현금 흐름은 충분해도 세금 측면에서 그리 효율적인 구조는 아닐까 싶습니다. (일종의 사치스러운 고민인 거 알지만요.)

계좌 담당자에게 연락해 봤지만, 그는 액티브 펀드 매매를 권할 뿐 수수료가 꽤 높아 보여 경험이 없는 제 입장에선 부담스럽습니다. 개인적으로는 모든 자산을 ETF로 바꿔서 운영하는 쪽으로 생각하고 있습니다.

현재 포트폴리오에 포함된 펀드들은 EAAFX, AEPFX, AGTHX, MADVX, BPRIX, EIBIX, LADFX, MJFOX, PJFZX, PTSPX, RYPRX입니다.

직장에서 401(k) 플랜은 없지만, 저는 로스 IRA와 HSA 계좌를 모두 최대한도로 투자하며 긴급자금도 마련해두었습니다. 또한 집 계약금을 위해 약 10만 달러 정도 고수익 저축계좌에 모아둔 상태입니다.

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#세금효율성 #액티브펀드 #자본이득배당 #ETF #HSA #로스 IRA #Morgan Stanley

💬 원문 댓글 (3)

u/Thr************ ▲ 4
잘 모르겠을 때는 그냥 S&P500 인덱스 펀드에 몰빵하는 게 낫습니다. 참고로, 계좌 담당자들은 연말 보너스를 위해 매달 할당량 채워야 해서, 은행이나 월가에 친분이 없으면 그들의 영업 방식에 계속 휘둘릴 수밖에 없어요.
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When in doubt, dump it into s&p500 index funds.

BTW, account managers need to reach their monthly quota for year end bonuses, unless you have friends in the banking or wall street, you will be going in circles by their circus act.
u/Cau************ ▲ 1
모두 팔고 VOO ETF 사서 편하게 가세요.
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Dump it all, buy VOO and chill.
u/Nop********** ▲ 1
과세 계좌에 있는 뮤추얼 펀드의 자본 이득 배당금은 정말 부담될 수 있습니다. 제 아내가 상속받은 계좌에 비슷한 미국 펀드가 있었는데, 첫 해에 5만 달러가 넘는 과세 대상 자본 이득 배당금이 발생했어요. 그래서 상속받은 지 얼마 안 돼서 높은 취득가로 전부 팔고 Schwab으로 옮겨서 자본 이득 배당금이 거의 없는 개별 주식과 ETF(주로 VOO)를 샀습니다. 본인이 직접 관리하며 지난 5년간 좋은 수익을 냈어요.
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Capital gains distributions from mutual funds in taxable accounts can be murder. I recognize a couple of those American funds as funds my wife got in her inherited taxable account. After $50K of taxable capital gains distributions that first year, she sold it all with a pretty high cost basis because it was recently inherited, moved it to Schwab and bought some individual stocks and ETFs (mostly VOO) that are structured to not distribute capital gains. She self manages and has seen killer gains over the last 5 years.

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