개별 주식과 인덱스 펀드, 내 포트폴리오 비중과 가치 판단은?📊

r/stocks • 2026.05.21 19:01 • 조회 56

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저는 지난 4년간 개별 주식에 시간을 많이 투자했지만, 세후 수익률은 인덱스 펀드와 거의 비슷하거나 조금 뒤처졌습니다. 투자 시간을 효율적으로 쓰는 것이 중요하다는 생각이 들었고, 특히 시간을 잘 활용해야 하는 상황에서 이런 고민이 깊어졌습니다. 여러분은 개별 종목에 더 집중하고 깊이 파시나요, 아니면 인덱스 펀드 위주로 편안하게 투자하시나요?

가구 소득이 약 1억 4천만 원이고, 두 아이를 키우면서 총 급여의 약 18%를 저축 중입니다. 대부분 401(k) 운용계좌의 목표 날짜 펀드에 투자되어 있어 큰 문제는 없습니다. 하지만 지난 4년간 과세 계좌에서는 개별 주식을 직접 선정하며 투자를 해왔는데, 최근에 시간을 내어 수익률을 계산해 보았습니다.

결과적으로 세금을 제외한 수익률은 인덱스 펀드와 거의 차이가 없거나 약간 뒤쳐집니다. 그동안 약 200시간 정도 리서치에 투자했는데, 똑같은 결과를 얻기 위해 자동화하거나 다른 일에 시간을 썼어도 됐을 것 같다는 생각도 듭니다. 하지만 솔직히 말하면 리서치를 하는 과정 자체가 즐겁고, 공부 같지 않은 느낌이라 계속하게 됩니다.

그런데 두 아이를 키우면서 자유 시간이 많지 않은 현실에서, 이 시간을 어디에 쓸지 계속 고민하게 됩니다. 그냥 호기심을 충족시키기 위한 노력인지, 아니면 분명한 성과가 있는 길을 가고 있는지 스스로 묻고 있네요.

혹시 같은 갈림길에 서 본 분 있나요? 더 깊게 파고들어 경쟁력을 키울지, 아니면 인덱스 중심으로 투자하며 마음 편히 갈지 고민 중입니다.

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#목표 날짜 펀드 #개별주식 #투자시간 #인덱스펀드 #포트폴리오 #401k

💬 원문 댓글 (13)

u/dim**** ▲ 8

저도 어릴 때는 인덱스 펀드에 투자한 적 없고 개별 주식만 샀는데, 결과는 좋았습니다. 하지만 AMZN, NVDA 같은 대박 주식도 있지만 아무런 움직임 없는 주식도 항상 있기 때문에 결국은 도박 같은 면이 있죠. 결국 자신의 위험 감내 수준이 중요한 것 같습니다.

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I have never invested in an index fund when I was younger I bought individual stocks and it’s paid off. But it’s always going to be a gamble for every AMZN/NVDA there is the stock that does nothing. I think it all depends on your risk tolerance.

u/Pet************** ▲ 7

저는 거의 100% 개별 주식에 투자합니다. 최근 몇 년간 S&P 지수를 이겼다가 지금은 뒤처진 상태예요. 개별 종목에 투자하는 이유는 투자 과정과 성장하는 재미 때문인데, 제가 일하지 않아도 되고 머리를 계속 쓰는 게 중요해서 그렇습니다. 하지만 성과 면에서는 인덱스 연속적으로 이기기는 어렵습니다.

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Almost 100% in individual stocks. I have beaten the S&P in the last couple of years and I‘m behind currently. The reason why I invest in individual names is that I really enjoy the process and the progress I make as an investor. But I have time, I don‘t need to work anymore and you need keep doing something to use your brain. Performance wise it is tough to continuously beat the index.

u/Pre***************** ▲ 5

개별 주식 투자 2년 만에 겨우 본전이 됐습니다. 50%를 ETF에 투자해서 그런 것도 있구요.

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As a regard i've managed to only break even after 2 years of investing in individual stocks. I broke even because I invest 50% in etf's...

u/Car**** ▲ 3

포트폴리오 50%는 세계 ETF, 50%는 개별 주식입니다. 개별 주식은 올해 들어 45% 상승해서 시간 투자할 가치가 있다고 봅니다.

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50% world etf / 50% individual stocks. Individual stocks are 45% ytd, so yes worth the time.

u/Anc**************** ▲ 2

85%는 세계 ETF, 15%는 개별 주식으로 시작했고 매년 5%씩 개별 주식 비중을 늘리고 있습니다(처음엔 10%였어요). 성과와 종목 선정, 전체 조화가 괜찮다고 느낄 때만요. 최대한 30%를 넘지 않으려 합니다.

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85% world etf - 15% stock picks. Increase 5% stock pick each year (started with 10%) if I feel that I am doing things right (performance, but also stock selection and overall coherence). I do not intend to go over 30%

u/Pot**************** ▲ 1

2024년에 경제적 독립을 했고 포트폴리오의 약 3분의 2는 인덱스 펀드, 나머지는 장기 보유하는 AAPL, GOOG, NVDA 등 개별 주식입니다. 1~2% 정도는 고위험 성장주에 투자해 가볍게 실험 중이고, 30년간 주식 고르는 데 괜찮은 성과를 내서 계속 해보려 합니다.

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FIRE’d in 2024. About 2/3 in index funds, rest equities: long term AAPL, GOOG, NVDA, etc. I play around with 1-2% of the portfolio on various moonshots. I’ve done very well picking stocks over the 30 years so I will continue to play around.

u/acc*************** ▲ 1

인덱스 펀드조차도 이미 어느 정도 도박이고, 개별 주식은 더 말할 것도 없습니다. 가족이 있다면 혹시 수익이 안 나면 어떻게 할지 준비는 되셨나요? 결국 본인의 위험 감내 수준에 달려있습니다.

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Even index funds are already a gamble, let alone individual stocks no matter the conviction. With a family, are you prepared if they don't perform? It's jighly dependent in your risk tolerance.

u/201********* ▲ 1

아내가 48살에 은퇴했고, 7개월 후 제가 53살에 은퇴했습니다. 저희는 약 15년 전 인덱스 펀드를 알게 된 이후로 99.9% 인덱스 펀드에 투자해왔습니다.

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My wife retired at 48. I retired 7 months later at 53. We are 99.9% index funds and always have been since discovering index funds about 15 years ago.

u/Lea***************** ▲ 1

대부분 인덱스 펀드에 투자하고 있습니다. 개별 주식 몇 개는 손실 중이지만 현재까지는 인덱스보다 좋은 성과를 내고 있습니다.

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Majority in index funds. A couple of my individual stocks are down, but I'm outperforming the index so far.

u/PMm**************** ▲ 1

100% 개별 주식으로 구성했고 약 45개 종목입니다. 대부분이 VOO에 포함된 주식들이긴 한데 개인적으로 비중을 조절합니다. 예를 들어, 마이크론은 VOO에서 1% 미만이지만 제 포트폴리오는 4%입니다. VOO에는 테슬라도 있지만 저는 없습니다. 개별 주식은 가격이 떨어질 때 공격적으로 매수할 수 있다는 장점이 있습니다. 위험이 큰 종목은 10% 정도 가지고 있고, 전체적으로 시장을 이기고 있습니다.

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100% individual stocks - about 45 total. They're mostly in VOO anyway I just prefer my own weightings eg: Micron is sub 1% in VOO but 4% in mine. VOO has Tesla and I have none. Individual stocks means I can buy aggressively on dips. Also have 10% to high risk stuff. Overall beating the market.

u/dvd****** ▲ 1

대략 95-97%는 개별 주식, 3-5%는 비인덱스 펀드에 투자 중입니다. 앞으로 개별 주식 쪽에서 조금 더 덜 자주 매매할 방향으로 투자 스타일을 바꾸려 하지만, 개별 종목과 펀드 비중을 바꿀 생각은 없습니다.

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Probably around 95-97% individual stocks, 3-5% funds (not index) I do want to change some things broadly about the focuses of the individual stock side in a manner that is intended to lead to *somewhat* less activity/turnover going forward but I don't see changing the allocations to individual names vs. funds.

u/Zar**************** ▲ 1

초기 투자 비중은 50대 50이었는데 지금은 개별 주식이 70%, 펀드가 30%로 더 많아졌습니다.

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50/50 for me as far as initial investment goes. More like 70/30 now in favor of stocks.

u/Nef*****************

개별 주식은 전혀 없고 포트폴리오를 단순하게 유지하는 걸 선호합니다. VT ETF가 저의 자산 대부분입니다.

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None in individual stocks. I like to keep my portfolio boring. VT is the bulk of my money.

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